VOCÊ ESTÁ NO SPC: Nubank é Responsável Por mais de 1 Milhão de Inadimplentes no Brasil

O programa Desenrola visa regularizar a situação financeira de até 2,5 milhões de cidadãos brasileiros que se encontram registrados em listas de inadimplentes devido a dívidas de até R$ 100, contraídas até o final do ano anterior.

Esta meta ganhou impulso com a recente adesão do banco Nubank à iniciativa, comprometendo-se a retirar os nomes de clientes que foram reportados ao Serasa ou ao SPC devido a débitos de pequeno valor.

O Nubank se destaca entre os bancos que mais incluíram brasileiros em listas de inadimplentes por conta de débitos que, somados a multas e juros, não ultrapassavam os R$ 100 até dezembro de 2022.

Segundo o ministro da Fazenda, Fernando Haddad (PT), dos 2,5 milhões de indivíduos afetados por essa prática, 1 milhão eram clientes do Nubank, representando 40% do total.

Para Ione Amorim, economista e coordenadora do Programa de Serviços Financeiros do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec), esse índice é alarmante, especialmente considerando a importância do Nubank no cenário financeiro nacional.

Com 73 milhões de clientes, de acordo com dados do Banco Central (BC), o Nubank acabou por negativar aproximadamente um cliente a cada 73 devido a pequenas dívidas.

Outros bancos que também se associaram ao Desenrola, como Caixa, Banco do Brasil, Itaú, Santander, Bradesco e outros, possuem em conjunto pelo menos 510 milhões de clientes, dos quais 1,5 milhão tiveram seus nomes enviados ao Serasa ou SPC por dívidas de até R$ 100. Isso significa que aproximadamente um a cada 340 clientes foi incluído em registros de inadimplência por conta de pequenos débitos.

É importante ressaltar que um cidadão pode possuir contas em mais de um banco, o que contribui para o fato de o número de clientes em instituições financeiras superar o número de habitantes do país.

Segundo Amorim, considerando a carteira de crédito dos bancos brasileiros, os números de pequenos devedores do Nubank são ainda mais discrepantes.

Os últimos dados do BC indicam que o Nubank tem R$ 36,4 bilhões emprestados a pessoas físicas, o que significa que há um pequeno devedor negativado a cada R$ 36,4 mil em crédito fornecido.

Já a carteira de crédito dos outros bancos que aderiram ao Desenrola ultrapassa os R$ 2,5 trilhões. No caso deles, a cada R$ 1,6 milhão emprestados a pessoas físicas, existe um cliente negativado por até R$ 100.

Segundo Ione, levando em conta o valor do débito, os clientes negativados foram possivelmente punidos devido a esquecimentos de pagamentos de saldos residuais de cartões ou mesmo pequenas multas por atraso no pagamento de parcelas de empréstimos.

Ela afirmou que, muito provavelmente, se os bancos tivessem alertado esses clientes de maneira adequada, eles teriam regularizado sua situação financeira.