A opção de poupança oferecida pela Caixa Econômica Federal continua atraindo muitos brasileiros, apesar de sua baixa rentabilidade, em um cenário onde o mercado apresenta uma variedade de outras alternativas de investimento.
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A popularidade persistente da poupança entre os brasileiros foi confirmada pelo mais recente Raio X do Investidor da Anbima, que revelou que 26% dos entrevistados em 2022 a escolheram como sua aplicação favorita. Esse interesse pode ser atribuído, em parte, à sua acessibilidade e à sensação de segurança que ela proporciona.
O rendimento da poupança está diretamente ligado à taxa básica de juros, a Selic, determinada pelo Banco Central. Essa taxa serve como referência para os retornos de diversos tipos de investimentos, incluindo a poupança oferecida pela Caixa Econômica Federal. O método de cálculo do rendimento é uniforme para todos os bancos do Brasil.
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Quando a taxa Selic é igual ou inferior a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança corresponde a 70% da Selic acrescido da Taxa Referencial (TR). Porém, quando a Selic ultrapassa os 8,5% ao ano, como é o caso atual, a rentabilidade sofre alterações. Nessa situação, a poupança passa a render 0,5% ao mês mais o pagamento da TR.
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Considerando a taxa básica de juros atual de 11,25% ao ano, a poupança oferecida pela Caixa Econômica Federal apresenta um retorno estimado em cerca de 6% ao ano. Esse rendimento resulta da soma de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR) de 0,09% mensal.
Como receber os R$ 1.902,00 da Caixa?
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Agora que compreendemos o funcionamento do rendimento da poupança oferecida pela Caixa, vamos realizar uma simulação do retorno de um investimento de R$ 30 mil ao longo de um ano.
Com base na taxa básica de juros atual, um investimento de R$ 30 mil na poupança da Caixa resultaria em um total de rendimento de R$ 1.902,00 após um ano. Ao término do período, o investidor contaria com um montante total de R$ 31.902,00.
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A seguir, vamos explorar algumas outras simulações com diferentes quantias investidas na poupança da Caixa durante o período de um ano, considerando a taxa Selic de 13,75% ao ano:
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| Investimento | Rendimento Médio/Ano | Valor Futuro em um Ano | Rendimento Bruto |
|---|---|---|---|
| R$ 1.000 | 6,34% | R$ 1.063,40 | R$ 63,40 |
| R$ 10.000 | 6,34% | R$ 10.634,00 | R$ 634,00 |
| R$ 20.000 | 6,34% | R$ 21.268,00 | R$ 1.268,00 |
| R$ 50.000 | 6,34% | R$ 53.170,00 | R$ 3.170,00 |
| R$ 100.000 | 6,34% | R$ 106.340,00 | R$ 6.340,00 |
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Essas simulações ilustram as variações no rendimento da poupança conforme o montante investido. É fundamental destacar que esses valores são brutos e não contemplam a aplicação de impostos.
